Manual Operativo para Empresas

1.Introducción

SUNSCORE es la red privada que consolida el historial crediticio de cada ciudadano dominicano por cédula, uniendo los reportes de todas las instituciones afiliadas en un expediente único con score 300–850.

1.1 Problemas que resuelve

• Préstamos a ciegas: sin red, cada entidad presta sin saber si el cliente está sobreendeudado en otras.
• Decisiones por suposición: sin historial real de comportamiento de pago entre entidades.
• Sin trazabilidad: nadie sabe quién consultó a quién, cuándo y con qué motivo.
• Scores incompatibles: cada entidad calcula riesgo con su propia fórmula y visión parcial.
• Cobranza informal: pagos por WhatsApp o llamadas sin evidencia ni recibo formal.

1.2 Lo que ofrece la red

• Expediente único por cédula: todas las obligaciones de una persona, reportadas por las propias instituciones.
• Score 300–850 del conglomerado: pondera pagos, endeudamiento, antigüedad, obligaciones, comportamiento reciente, saldados y consultas (ver Apéndice D).
• Consulta con consentimiento: cada acceso queda registrado con usuario, IP, motivo y evidencia (Ley 172-13).
• Historial mensual inmutable: cada mes se guarda una foto del comportamiento; nunca se borra ni se edita.
• Carga masiva inteligente: acepta tu archivo tal cual lo genera tu sistema (incluso con portadas y banners).
• API abierta: reporta y consulta desde tu propio core bancario o ERP.
• Club de Crédito: marketplace donde los socios solicitan financiamiento y las Empresas Socias ofertan, validan pagos y emiten recibos formales.

1.3 Regla de oro de la red

1.4 Novedades de la versión 2.1

1.5 Novedades de la versión 2.0

2.Onboarding y primer acceso

La primera vez que un usuario admin o analista inicia sesión, la plataforma lo guía por un asistente obligatorio de 3 pasos. Hasta completarlo, no puede operar: es el contrato operativo de la red.

2.1 Después del onboarding

1. Cambia tu clave temporal por una propia (mínimo 8 caracteres).
2. Activa la autenticación de dos factores (2FA) con Google Authenticator o Authy.
3. Configura tu marca en Mi Institución (logo y membrete).
4. Realiza tu primera carga de cartera (sección 9).

3.Facturación y licencia

El módulo Facturación concentra el plan activo de tu institución, el precio acordado, la fecha de vencimiento, las instrucciones de pago y el reporte de comprobantes.

3.1 Tu chip de licencia

En la cabecera del módulo verás siempre tres datos clave:

• Plan: whatsapp, mensual, semestral, anual, vitalicio o personalizado.
• Precio y moneda: el monto acordado con la administración de la red (RD$, USD, USDT, BTC o ETH).
• Vence: fecha límite y días restantes. Con menos de 15 días, el aviso se torna naranja.

3.2 Cómo pagar

1. Entra a Facturación y revisa las cuentas habilitadas para tu moneda: bancos (titular, RNC/cédula, número y tipo de cuenta) o wallets cripto (dirección y código QR escaneable).
2. Realiza el pago por tu canal preferido.
3. En el formulario Reportar pago indica método, monto, referencia o número de transacción y adjunta el comprobante (imagen o PDF, máx. 4 MB).
4. La administración de la red valida el comprobante. Al aprobarlo, tu licencia se extiende automáticamente según tu plan (30/180/365 días) y recibes confirmación por correo.
5. Si el comprobante es rechazado, recibes el motivo y puedes reportar un nuevo pago.

3.3 Contacto directo para pagos

4.Panel principal y mantra operativo

Al iniciar sesión ves el dashboard de tu institución con los indicadores de tu cartera reportada.

4.1 El mantra de la barra superior

En la parte superior verás siempre un chip pulsante con tu compromiso operativo:

• Verde Fuera de ventana: muestra la fecha del próximo compromiso y los días faltantes.
• Ámbar Ventana abierta (días 1–7 hábil): te invita a cargar con un enlace directo a Carga masiva.

4.2 Panel lateral al pasar el mouse

En los listados (clientes, obligaciones, consultas), al dejar el cursor sobre una fila se despliega un panel lateral con resumen rápido: score, obligaciones, referencias, calidad y accesos directos a ficha, PDF e impresión. Se cierra con la tecla Esc.

5.Mi Institución

Configura la identidad corporativa con la que sales en toda la red.

5.1 Datos corporativos

• Nombre comercial, razón social, representante legal.
• Correo institucional, teléfono/WhatsApp, dirección.
• RNC no editable: es el identificador único validado en el registro.

5.2 Logo de pantalla

Aparece en el panel, fichas y encabezados internos. Formatos PNG, JPG, SVG, WEBP · máx. 2 MB · se recomienda fondo transparente. Las imágenes se optimizan automáticamente al subirse para mantener el sistema ágil.

5.3 Membrete de impresión

Encabezado horizontal (sugerido 1200×200 px) que encabeza todos tus documentos oficiales: reportes crediticios, contratos, constancias, SC-01, fichas y estados de obligación. Debe incluir nombre, RNC y contacto visibles. Si no subes membrete, los documentos llevan la marca SUNSCORE como autoría de procedencia.

6.Clientes y expediente

6.1 Registrar persona

Al escribir la cédula (11 dígitos), el sistema:

• Valida el formato y hace pre-chequeo en vivo: si la cédula ya existe, te avisa antes de guardar y te ofrece abrir su ficha (evita duplicados).
• Busca en el padrón JCE: si la encuentra, autocompleta nombre y marca Verificado JCE; si no, permite registro Manual.
• Bloquea la edición del nombre cuando proviene de JCE para preservar la identidad oficial del titular.

Campos del expediente: teléfono, dirección, fecha de nacimiento, empleo, ingresos mensuales, foto y documentos.

6.2 Referencias personales (bloque F)

El Manual Operativo exige al menos 1 referencia completa (nombre + parentesco + teléfono) por cliente; el formulario permite hasta 3. Las referencias alimentan el indicador x/3 ref del panel lateral y el semáforo de calidad.

6.3 Bloque familiar (opcional)

Puedes declarar el grupo familiar del titular (cónyuge, dependientes) para análisis de capacidad de pago agregada. Es opcional y queda registrado como data complementaria del expediente.

6.4 Foto del titular optimizada

Al subir la foto, el sistema la redimensiona y comprime automáticamente y te muestra el resultado: "Foto optimizada de 3.2 MB a 180 KB". La validación de tamaño también ocurre en tu navegador antes de enviar, para darte feedback inmediato.

6.5 Ficha del cliente

• Datos personales, origen (JCE/Manual), foto y semáforo de calidad.
• Solo tus obligaciones con ese cliente (monto, balance, atraso, estado, corte, último pago).
• Chip de campos pendientes (ej. "faltan referencias") para completar el expediente.
• Acciones: SC-01 digital, ficha imprimible, documentos, complementarios.

7.SC-01 e imprimibles oficiales

7.1 SC-01 digital (solicitud y consentimiento)

Es el formulario oficial de autorización del titular para consultar su expediente. Se completa en pantalla con firma del solicitante y queda vinculado a la consulta como evidencia.

• Datos del titular y del solicitante.
• Motivo permisible de la consulta.
• Firma digital capturada en pantalla (trazo o imagen).
• Sello de fecha, hora, usuario e IP.

7.2 SC-01 imprimible

Versión en papel con tu membrete, folio consecutivo y espacios de firma para uso en ventanilla. Ideal cuando el cliente autoriza presencialmente y luego digitalizas el proceso.

7.3 Otros imprimibles con tu membrete

Todos los imprimibles salen también en PDF institucional con co-branding (tu membrete + sello SUNSCORE de procedencia).

8.Obligaciones

Cada préstamo, crédito o financiamiento que otorgas se registra como una obligación vinculada a tu institución y al expediente del titular.

8.1 Campos del reporte

8.2 Validaciones de coherencia

8.3 Qué ocurre al reportar o actualizar

1. Se crea o actualiza la obligación con tu institucion_id y tu batch_id de trazabilidad.
2. Se escribe la foto del mes en el historial mensual inmutable.
3. Se recalcula el score 300–850 del titular con todas sus obligaciones del conglomerado.
4. Se generan alertas al ciudadano (nueva obligación / cambio de mora).
5. Todo queda en auditoría con usuario, IP y detalle.

9.Carga masiva (2 modelos)

Sube tu cartera completa por archivo. SUNSCORE acepta dos modelos de archivo y tú eliges cuál usas en el selector antes de procesar.

9.1 Modelo Estándar (24 columnas)

Plantilla oficial SUNSCORE: cedula, nombre, telefono, direccion, fecha_nacimiento, empleo, ingresos_mensuales, numero_interno, tipo_credito, fecha_apertura, monto_original, balance_actual, cuota, frecuencia, proximo_pago, fecha_vencimiento, total_cuotas, cuotas_pagadas, monto_vencido, dias_atraso, estado, periodo_corte, fecha_ultimo_pago, credit_id. Fechas AAAA-MM-DD y números con punto decimal.

9.2 Modelo SUN Capital / Detallado (49 columnas)

Diseñado para instituciones cuyo sistema exporta el reporte operativo completo (tipo "data crédito"). Acepta el archivo tal cual lo genera tu sistema:

• Con portadas y banners: las filas de encabezado, membrete ("SUN CAPITAL E INVERSIONES", "FECHA DE CORTE…", "Datos Personales"…) se saltan automáticamente; solo se procesan filas que inician con P (persona) o E (empresa).
• Números latinos: acepta 21.000,00 (punto de miles, coma decimal) y 1234.56; ambos se normalizan solos.
• Fechas flexibles: 22-07-2022, 22/07/2022 o 2022-07-22.
• Estatus operativo: S→SALDADO · N→AL_DIA · A→tramo de mora según días desde el último pago · L→LEGAL · C→CASTIGADO.
• Dirección compuesta: une dirección + municipio + provincia en un solo campo de expediente.

El mapa completo columna→campo está en el Apéndice B.

9.3 Flujo de procesamiento

1. Eliges el modelo y subes CSV, TXT o XLSX (hasta ~10,000 filas recomendadas).
2. Validación fila por fila: cédula 11 dígitos, número interno presente, montos numéricos, mora coherente, fechas válidas.
3. Personas nuevas se crean (con chequeo JCE); si la cédula ya existe en la red, se reutiliza su expediente sin duplicarlo.
4. Obligaciones: si el número interno ya existe en tu institución se actualiza; si no, se crea. Subir el mismo archivo dos veces no duplica: reconcilia.
5. Se escribe historial mensual por obligación y se recalculan los scores afectados.
6. Resultado: filas procesadas, actualizadas y errores con fila + campo + motivo + sugerencia, descargables en CSV.

9.4 Trazabilidad y compromiso

• Cada carga genera un batch_id (ej. B20260916104522-A1B2C3) que queda en cada obligación procesada: puedes rastrear cualquier dato hasta su archivo de origen.
• El widget de compromiso mensual indica si ya cargaste este mes y cuántos días faltan para la próxima ventana (1–7 hábil).
• Alerta de data vieja: a los 45 días sin carga verás aviso ámbar; a los 60 días, aviso rojo de riesgo de suspensión (SS-19) para proteger la calidad de la red.

10.Calendario mensual

Vista mensual con tus compromisos operativos: ventanas de carga, vencimientos de licencia, cuotas relevantes y eventos programados.

• Navegación mes a mes con resaltado del día actual.
• Tipos de evento con color: carga (naranja), licencia (ámbar), cobranza (rojo), interno (gris).
• Alta rápida: desde cualquier módulo puedes enviar un compromiso al calendario con fecha y tipo pre-cargados (ej. "próxima carga" desde Carga masiva).

11.Data complementaria

Información que no es un préstamo pero que aporta o resta capacidad crediticia.

11.1 Data positiva (suma)

11.2 Data negativa externa (resta)

La data positiva alimenta el factor de capital de respaldo; la negativa, el factor de eventos negativos. Los eventos se retiran/resuelven (nunca se borran): al resolverlos, el score recupera puntaje y queda el historial de qué pasó y cuándo.

12.Consultar el buró

12.1 Validación de frescura (SS-09)

Antes de mostrar el reporte, el sistema verifica la edad de la data de las obligaciones. Si la información más reciente supera los 90 días, verás una advertencia de data posiblemente obsoleta para que ponderes el dictamen con precaución.

12.2 Anatomía del reporte crediticio

1. Resumen ejecutivo primero: gauge del score 300–850, nivel, dictamen y agregados clave en la parte superior (decisión en 10 segundos).
2. Dictamen automático: FACTIBLE score ≥ 670 y atraso ≤ 30 · REVISAR score ≥ 580 y atraso ≤ 60 · NO RECOMENDADO resto.
3. Agregados del conglomerado: deuda total, créditos activos y en cuántas entidades, cuotas mensuales, mayor atraso, % historial satisfactorio, saldados.
4. Factores explicados: positivos (✓) y de riesgo (⚠) en lenguaje humano.
5. Obligaciones detalladas según nivel configurado por la red: reporte completo / sin entidad / solo valoración.
6. Data complementaria y eventos vigentes.
7. Estados de data: si alguna entidad reportante tiene data suspendida o en disputa, el reporte lo indica con banner en lugar de mostrar cifras no confiables.

12.3 Salida oficial

Botones de PDF institucional (tu membrete + sello SUNSCORE) y versión imprimible con folio consecutivo, usuario emisor y espacios de firma y sello.

13.Monitoreo y motor de políticas

13.1 Monitoreo de cartera

Tablero con la evolución de tu mora: distribución por tramos (AL_DIA, 1-30, 31-60, 61-90, 90+), obligaciones por vencer en los próximos 30 días y comparativo mes a mes usando el historial inmutable.

13.2 Motor de políticas

Define reglas de aprobación propias de tu institución (score mínimo, endeudamiento máximo, atraso máximo, antigüedad mínima) y el sistema las evalúa como semáforo al consultar:

• APROBAR cumple todas tus reglas.
• REVISAR cumple parcialmente: pasa a comité.
• RECHAZAR incumple reglas críticas.

Un asistente guiado te ayuda a crear tu primera política en minutos (pesos, umbrales y excepciones), sin tocar código.

14.Calidad de datos

Módulo de higiene del expediente: mide qué tan completa y confiable es tu data reportada.

• Semáforo por cliente: porcentaje de calidad según campos completos, referencias (x/3), verificación JCE y coherencia de fechas.
• Checklists operativos: listas de verificación por proceso (alta de cliente, reporte de obligación, cierre de reclamo) que dejan evidencia de cumplimiento.
• Inconsistencias detectadas: banderas automáticas (ej. mora declarada incompatible, último pago futuro) con acción de corrección en un clic.

15.Reclamaciones

Los ciudadanos pueden impugnar información de su expediente. Tu institución dispone de 15 días hábiles para responder.

15.1 Flujo

1. El titular abre el reclamo (o tú en su nombre) con descripción y evidencia.
2. Se asigna a la institución reportante de la obligación impugnada.
3. Investigas y respondes: texto + nuevo estado (Corregido / Confirmado / Cerrado) + evidencia opcional.
4. Si se corrige, la obligación se actualiza, el score se recalcula y el titular ve el resultado en su portal.
5. Mientras un reclamo está abierto sobre una obligación, el reporte crediticio muestra un banner de registro impugnado para transparencia.

15.2 Estados

Abierto En proceso Corregido Confirmado Cerrado

16.Documentos y evidencias

Repositorio central vinculado a personas, obligaciones, consentimientos, reclamos y cargas.

• Tipos: cédula, autorización, contrato, pagaré, garantía, comprobante de ingresos, referencias, evidencia de reclamo, archivo de carga.
• Integridad: cada archivo guarda hash SHA-256, tipo MIME verificado y tamaño; cualquier alteración posterior se detecta.
• Optimización: imágenes y gráficos se comprimen automáticamente al subir (feedback de KB antes/después).
• Privacidad: cada institución ve solo sus documentos; las cédulas escaneadas son exclusivas de administradores.

17.Usuarios y seguridad

17.1 Roles

17.2 Seguridad de acceso

• 2FA: código de 6 dígitos de app autenticadora además de la clave.
• Registro de dispositivos: cada sesión guarda navegador, sistema operativo e IP; los accesos desde dispositivo nuevo quedan marcados en auditoría.
• Bloqueo por licencia: sin licencia activa o con institución suspendida, el login se rechaza.
• Claves: mínimo 8 caracteres; el administrador puede resetear claves de su equipo.

18.Auditoría

Log inmutable y append-only de todas las acciones: nadie lo edita ni lo borra, tampoco el administrador de la red.

• Qué registra: logins (ok/fallidos), altas y cambios de clientes/obligaciones/complementarios, cargas masivas, consultas (cédula enmascarada), reclamos, documentos, usuarios, uso de API, onboarding y pagos de licencia.
• Campos: fecha/hora, usuario, acción, entidad e ID, cédula enmascarada, IP y detalle.
• Filtros y exportación: por rango de fechas y tipo de acción; exportable a CSV para cumplimiento normativo.

19.Integración por API

Conecta tu core bancario, ERP o CRM para reportar y consultar sin digitación manual.

19.1 Seguridad

• API key + secreto por institución (se muestran una sola vez al crearlas).
• Firma HMAC de cada petición + timestamp con ventana de ±5 minutos.
• Rate limiting configurable (por defecto 60 peticiones/min).
• Auditoría de cada llamada con key usada y resultado.

19.2 Endpoints

19.3 Puesta en marcha

1. Crea tu key en API Keys con nombre descriptivo y rate limit.
2. Guarda key y secreto en tu cofre de credenciales.
3. Tu equipo integra firma HMAC y endpoints en los flujos de alta, pago y aprobación.
4. Pruebas con data de control y paso a producción.

20.Preguntas frecuentes

¿Si subo el mismo archivo dos veces se duplica la data?

No. La carga reconcilia: personas por cédula y obligaciones por número interno. La segunda pasada actualiza lo existente; solo se añade un nuevo registro de carga y una nueva foto de score (historial).

¿Puedo subir mi Excel original con portadas y banners?

Sí, usando el modelo SUN Capital. Las filas de portada, membrete y encabezados se saltan automáticamente; solo se procesan filas P o E. Los números con punto de miles y coma decimal se normalizan solos.

¿Por qué algunas filas salen con error de cédula?

Porque el documento no es una cédula dominicana de 11 dígitos (RNC cortos, cédulas extranjeras, tipeos). Descarga el CSV de errores, corrige esas filas en la fuente y súbelas de nuevo, o registra esos clientes manualmente.

¿Qué pasa si mi licencia vence?

El panel se bloquea al iniciar sesión. Tu data no se pierde. Reporta el pago desde Facturación (o coordina por WhatsApp al +1 829 213-7370); al validarse el comprobante, la licencia se extiende y el acceso se restablece.

¿Puedo ver las obligaciones de otras instituciones sobre mis clientes?

No directamente. En Clientes ves solo lo tuyo. El consolidado se obtiene en Consultas, con consentimiento del titular y según el nivel de detalle configurado por la red.

¿El score es igual para todos?

Sí: un único score 300–850 por persona, calculado con todas sus obligaciones del conglomerado. Lo que varía por configuración es el nivel de detalle del reporte, no el score.

¿Puedo borrar una obligación reportada por error?

No se borra (inmutabilidad). Márcala SALDADO o CASTIGADO con balance 0; el historial conserva la trazabilidad.

¿Y si el cliente no está en el padrón JCE?

Se registra como Manual y entra al buró con expediente y score normales.

¿Cuándo se actualiza el score tras un pago?

Al instante: al guardar la actualización se recalcula. La próxima consulta (tuya o de otra institución) ya muestra el valor nuevo.

¿El ciudadano ve que lo consulté?

Sí: en su portal aparece institución, fecha, motivo y score visto. Por eso el consentimiento es obligatorio y se adjunta evidencia.

¿Cómo exporto este manual a PDF?

Pulsa Exportar PDF en la barra superior (o Ctrl/Cmd+P) y elige "Guardar como PDF". El documento se reorganiza solo en formato A4 con portada, índice y una sección por página.

21.Soporte y capacitación

• Guía Técnica de Integración API y colección Postman: solicitar por soporte.
• Capacitación a tu equipo (analistas, cobranza, tecnología): sesión virtual o presencial con prácticas sobre carga, consultas y reclamos.
• Webinars de novedades al publicar versiones nuevas del sistema.

22.Club de Crédito y Marketplace de Pagos

El Club de Crédito es el marketplace interno de SUNSCORE donde socios ciudadanos publican solicitudes de financiamiento y Empresas Socias como la tuya ofertan, validan pagos reportados y emiten recibos formales. Todo queda trazado, afecta el Índice SUNSCORE del socio y se audita.

22.1 Roles dentro del Club

22.2 El tablero "Oportunidades del Club"

Al entrar al módulo Oportunidades, tu empresa ve un tablero con 5 KPIs en tiempo real:

22.3 Solicitudes de préstamo del socio

El socio publica una solicitud desde su portal con:

• Tipo: consumo, vehículo, vivienda, microcrédito, comercial, tarjeta.
• Monto solicitado y plazo en meses (1–60).
• Propósito opcional (texto libre, máx. 255 caracteres).

En la pestaña Oportunidades del tablero ves la lista ordenada por fecha, con:

• Nombre del socio y cédula enmascarada (001-•••••-9).
• Índice SUNSCORE del socio como chip oscuro: te permite filtrar oportunidades de bajo riesgo en un vistazo.
• Monto, plazo, fecha de publicación y cantidad de ofertas ya recibidas.
• Chip Mi oferta pendiente si ya enviaste una sin respuesta.

22.4 Ofertas de las Empresas Socias

Al pulsar Ver y ofertar en una solicitud, entras a su ficha con:

• Resumen ejecutivo: score del socio, total de compromisos activos en la red, balance, mayor atraso.
• Propósito declarado por el socio.
• Historial de tus ofertas previas a ese socio.

Desde ahí envías tu oferta con:

• Monto a aprobar (puede ser menor al solicitado).
• Tasa de interés (%) y plazo en meses.
• Cuota mensual (opcional: se calcula si la dejas vacía).
• Condiciones / mensaje para el socio (texto libre).

Al enviarla, la solicitud pasa a En revisión para todas las empresas, y se guarda en Mis ofertas (pestaña del tablero).

22.5 Mensajería interna socio ↔ empresa

Cada solicitud tiene un hilo de conversación privado entre el socio y tu empresa. Sirve para:

• Aclarar dudas antes de ofertar ("¿tiene garantía?").
• Explicar condiciones de tu oferta.
• Resolver incidentes de pagos reportados.

Cada mensaje queda trazado en auditoría con remitente, fecha/hora y texto. El socio recibe los tuyos en su portal y viceversa.

22.6 Aceptación y creación del préstamo

Cuando el socio acepta tu oferta desde su portal:

1. Las demás ofertas pendientes sobre esa solicitud se rechazan automáticamente.
2. La solicitud pasa a Aprobada.
3. El sistema crea el préstamo activo con monto, tasa, plazo y cuota.
4. Se genera el calendario de cuotas (una cuota mensual por cada mes del plazo, con fecha de vencimiento el mismo día del mes siguiente).
5. Se vincula como obligación reportada al buró, impactando el score del socio.
6. Tu empresa y el socio reciben notificación interna.

22.7 Datos de cobro de la empresa

Antes del primer pago, configura en Datos de cobro tus canales oficiales. Los datos aparecen al socio automáticamente cuando va a pagar una cuota.

El socio ve una guía automática: "Al transferir, escribe en la observación del banco: Cuota #3", para que identifiques rápido el origen del pago.

22.8 Reporte de pago con comprobante

Desde su portal, el socio puede reportar un pago en cualquier cuota pendiente o vencida:

La cuota pasa a estado En validación y aparece en tu pestaña Validar pagos con un contador rojo.

22.9 Validación de pagos (aprobar o rechazar)

En la pestaña Validar pagos ves una tarjeta por cada comprobante reportado. La tarjeta muestra:

• Nombre y cédula enmascarada del socio.
• Chip Abono parcial o Cuota completa según el monto.
• Caja de saldos: abono acumulado previo, saldo antes y saldo después de aprobar.
• Fecha, hora, método, monto reportado, referencia y nota del socio.
• Vista previa del comprobante (imagen o PDF enlazado).

Decisiones posibles

Cada decisión se registra en auditoría con tu usuario, IP, monto, cuota, socio y motivo (si aplica).

22.10 Motivo de rechazo y reintento

Cuando rechazas un pago, el socio ve en su portal:

• La cuota con chip Rechazada.
• Recuadro rojo con el motivo exacto que escribiste.
• El botón Reportar pago habilitado de nuevo para reintentar.

22.11 Recibo de pago con folio único

Cada pago aprobado genera automáticamente un recibo formal con:

• Folio único en formato SC-YYYYMMDD-XXXXXXXX (8 caracteres hex).
• Fecha y hora exactas de emisión.
• Datos del socio (nombre, cédula enmascarada, correo).
• Datos de tu empresa (nombre y RNC).
• Detalle del préstamo: monto, tasa, plazo, cuota #, vencimiento y fecha de pago.
• Método, referencia y monto recibido destacado.
• Sello visual ✓ PAGO APROBADO.

El socio lo abre desde el botón Recibo en la cuota pagada, y puede imprimir o guardar como PDF (botón nativo del navegador).

22.12 Abonos parciales y pago de saldo

El sistema reconoce la realidad dominicana: muchos socios pagan por partes.

• Cada abono aprobado se acumula en el campo monto_pagado de la cuota.
• La cuota permanece Pendiente con caja ámbar: Abonado: RD$X · Saldo: RD$Y.
• El botón del socio cambia a Pagar saldo y precarga el valor restante.
• Al completar el total, la cuota pasa a Pagada y se emite el recibo por el último abono.
• El saldo pendiente se refleja también en la obligación reportada al buró, afectando el score del socio de forma precisa.

22.13 Recordatorios de vencimiento

El sistema avisa a ambos actores para reducir mora involuntaria.

Para el socio (portal Mi Club)

• Cuota que vence en 3 días o menos: chip Vence en N d.
• Cuota vencida: chip Vencida.

Para la empresa (Oportunidades del Club)

• KPI "Vencen en 7 días" en el tablero principal: contador de cuotas por vencer esta semana (ámbar si > 0).
• Puedes usar esta cifra para cobranza preventiva: contactar proactivamente a socios antes del vencimiento.

22.14 Impacto en el Índice SUNSCORE

Cada comportamiento dentro del Club se refleja en el score del socio:

22.15 Flujo completo paso a paso

22.16 Pestañas del tablero Empresa Socia

22.17 Buenas prácticas del Club

• Revisa oportunidades al menos 2 veces por semana: las solicitudes tienen ciclo de vida corto (30 días).
• Responde mensajes en menos de 24h hábiles: la confianza del socio es clave para que acepte tu oferta.
• Valida pagos el mismo día que se reportan: reduces ansiedad del socio y evitas vencimientos por demora tuya.
• Rechaza siempre con motivo claro y accionable: "comprobante ilegible" o "referencia no coincide con banco X" permiten corrección rápida.
• Monitorea el KPI "Vencen en 7 días": es tu mejor herramienta de cobranza preventiva.

A–D.Apéndices técnicos

Apéndice A · Glosario rápido

Apéndice B · Mapa del modelo SUN Capital (49 columnas)

Apéndice C · Estados y mora

Apéndice D · Score 300–850 (pesos por defecto)

Bandas: 750–850 Excelente 700–749 Muy bueno 670–699 Bueno 580–669 Riesgo medio 300–579 Riesgo alto. Los pesos los ajusta exclusivamente el administrador de la red; cada cambio genera una nueva versión del modelo auditada.